个人住房贷款流程

　　当您购买自用住房需要申请个人住房贷款时，请先到当地建设银行（以下简称贷款行）经办个人住房贷款的业务部门或到有开办个人理财窗口的储蓄网点，咨询了解住房贷款的种类、对象、额度、期限、利率、还款方式等情况。

　　如果您基本符合贷款条件，贷款行会向您提供个人住房借款申请表。

　　（二）申请

　　当您填写好个人住房借款申请表（一式两份），并准备齐全贷款行要求的证明和资料后，可以向经办住房贷款的业务部门正式提出借款申请。

　　１、您的合法居留身份证（身份证、户口本或其它有效居留证件）的原件和复印件。

　　２、您所在单位出具的有关您职务和收入的证明。个体工商业者需提供由有权部门出具的、可以表明其偿债能力的经营收入或纳税证明。

　　３、您与售房单位签订的合法的内销商品房预售合同或销售合同。

　　４、拟购住房售价３０％以上自筹资金的证明。已预付给售房单位的部分需提供付款收款收据原件和复印件。

　　５、申请政策性个人住房贷款，需按照当地发放政策性个人住房贷款的要求提供相应证明和资料。

　　６、以所购住房设定抵押的，需提供售房单位同意为借款人提供阶段性担保的承诺，担保期限为借款人取得贷款之日起至办妥房产抵押登记止。

　　７、其它财产抵押或质押的，需提供抵押或质押财产权属证明文件的原件和复印件。

　　８、以保证方式为贷款提供担保的，需保证人提供可证明其担保能力的资料。

　　９、贷款行要求提供的其他证明或资料。

　　贷款行将对您提交的借款申请表（一式两份）及有关证明和资料的完整性，真实性和合法进行审查。若符合要求，贷款行在申请表上签字盖章并退一份给您，表示已受理借款申请。若不符合要求，贷款行将向您说明原因，并将您提交的全部材料退还给您。请您充实、完善以后再提出申请。

　　请您注意，受理只是表明贷款行初步认定您提交了完整、真实和合法的申请资料，可以进入贷款审批过程，并不表明已经承诺贷款。贷款行保留进一步核实上述材料真实性、合法性，并请您提供其它证明或资料的权力。

　　（三）报审

　　受理借款申请后，贷款行将按照有关规章制度对您是否属于借款对象、是否符合贷款条件、是否有偿还贷款本息能力、担保手段是否安全可靠等进行全面评审，确定是否承诺贷款、以及贷款数额、期限、利率等具体参数，并将在从受理借款申请日起的２０个工作日内，书面通知您评审结果。不同意贷款的，贷款行将退还您提交的全部申请材料。同意贷款的，请您在《承诺贷款通知》中规定的时间内，到贷款行办理借款手续。否则，将视同您已放弃取得借款的权利。

　　（四）签约

　　１、以抵押或质押方式作为贷款担保手段的，贷款行与您签订《借款合同》和《抵押合同》或《质押合同》。如果抵押物是所购房产，贷款行还要与售房单位签订《保证合同》，保证期限从贷款发放日起，至您办妥房产抵押登记，并将《房屋产权证》交贷款行收押日止。

　　２、以保证方式作为贷款担保手段的，贷款行与您签订《借款合同》，同时要与保证人签订《保证合》。

　　３、同时以上述两种方式作为贷款担保手段的，贷款行与您及保证人同时签订上述两类合同。

　　（五）公证

　　如果您及担保人或贷款行认为需要对贷款所涉及的有关合同、证明资料进行公证的，您需协助贷款行到当地公证机关办理公证手续，公证费用由您和贷款行各半负担。

　　（六）抵押

　　１、以所购住房设定抵押的，请您携带《商品房预售合同》或《商品房销售合同》、借款合同、抵押合同，以及贷款行出具的“授权委托书”，到该住房所在地房管部门办理房地产抵押登记。暂行不能取得《房屋所有权证》的，先办理抵押登记备案手续，待取得《房屋所有权证》后，再办理抵押登记。

　　２、以其它财产设定抵押或质押的，按有关法规办理抵押或质押手续。

　　３、办理了抵押或质押的权属证明文件由贷款行收押。抵押或质押登记手续费由您负担。

　　４、您可以委托贷款行代办上述抵押登记手续。

　　（七）保险

　　１、以所购房产设定抵押的，您需办理财产保险。保险期限为自抵押物登记之日起至还清贷款本息止，保险金额不低于借款本息之和，保险的第一受益人是贷款行，保险费用由您负担，抵押期间保险单交由贷款行保存。

　　２、在已开办个人住房贷款信用保证保险业务的地区，如果您无法提供符合要求的担保时，您可以办理个人住房贷款信用保证保险，即让保险公司为您提供贷款担保，保险期限和金额与财产保险相同，保险费用由您负担。

　　３、您可以委托贷款行代办上述保险业务。

　　（八）放贷

　　当您办完上述手续后，代款行会尽快将贷款划到售房单位，同时将已生效的借款合同、抵押合同或质押合同、保证合同交给您和保证人。您可向售房单位索取付款收据。如所购住房为现房，则可着手办理房屋产权证。

　　（九）还款

　　１、请您从贷款发生的次月起，每月２０日之前按借款合同确定的数额归还贷款本息。

　　２、经贷款行同意，您可提前归还全部贷款，这样不仅可以减少利息支出，还可以享受利率优惠，即在您还清贷款有当月，贷款行将以当时的贷款余额为基数，按照贷款实际使用期限对应的利率计算应付利息。

　　３、如果您未按借款合同的规定还本付息，贷款行将从保证人或保险公司的保证金帐户上扣收当月应还款数额。如果您连续６个月未按合同规定还本付息，贷款行将认定您已丧失偿债能力，并通过处理抵押或质押物、要求保证人或保险公司履行担保或保险责任等方式，追偿剩余的全部贷款本息。

　　４、为节省您宝贵的时间，您可以办理建行储蓄卡并与贷款行签订委托扣款协议，委托贷款行按月定期代扣还款。

　　（十）清户

　　当您还清贷款本息后，贷款行将为您出具还清贷款、同意解除抵押的证明，并退还房屋产权证、保险单证明。据此您可以到当地房管部门办理抵押登记注销手续。

　　三、月均还款额与贷款余额的计算

　　贷款行计算您月均还款额的公式为：

　　四、贷款利率和月均还款额简表